隨著社會生活水平的不斷提高，人們的保險意識越來越強(qiáng)，保險需求也呈現(xiàn)多樣化，越來越多人重視通過購買保險尤其是人身保險產(chǎn)品來獲得風(fēng)險保障、優(yōu)化資產(chǎn)配置等。近年來，保險公司也開發(fā)了多種人身保險產(chǎn)品來滿足不同消費者群體多樣化的保險需求。但是很多消費者面對市場上五花八門的產(chǎn)品感到無所適從，不知道那些保險產(chǎn)品適合自己，甚至因為消費沖動而盲目購買保險。為倡導(dǎo)健康保險消費觀，北京銀保監(jiān)局提示您，做到“四看”，明明白白買保險：

一看需求。人身保險需求大致可分為家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任、緊急預(yù)備金、子女教育規(guī)劃以及養(yǎng)老規(guī)劃。人生不同階段，面對的風(fēng)險不同，保險需求也有所差異。一般來說，年輕時候偏重家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，被保險人一旦發(fā)生風(fēng)險，相關(guān)保險可以為父母、配偶提供部分經(jīng)濟(jì)支持；中年時候偏重子女教育儲備的養(yǎng)老儲備，同時對于健康保障的需求也逐步增加；老年時候偏重養(yǎng)老和健康護(hù)理等。消費者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的家庭情況和所處的人生階段，選購合適的產(chǎn)品。

二看產(chǎn)品。不同的人身保險產(chǎn)品，其風(fēng)險保障、儲蓄或投資功能側(cè)重不同。通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障成分相對較高，消費者可以購買此類產(chǎn)品來轉(zhuǎn)移突發(fā)風(fēng)險帶來的損失；分紅保險、年金保險等具備儲蓄和投資的功能，具有子女教育和養(yǎng)老規(guī)劃的需求的消費者可以考慮。但是，盡管部分產(chǎn)品偏重投資功能，但本質(zhì)上仍然是保險產(chǎn)品，不宜將其與銀行存款、國債等金融產(chǎn)品進(jìn)行片面比較，更不能把其作為銀行存款的替代品。

三看收入。保障性人身保險產(chǎn)品可以用相對較低的保費獲得較高的保障，消費者要充分考慮風(fēng)險對自身和家庭的影響程度來設(shè)定保額。此外，一年期以上人身保險產(chǎn)品繳費方式分為一次性繳納和分期繳納兩種，消費者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身閑置資金多少和收入穩(wěn)定程度來確定適合自身的繳費方式。一般來說，保費支出在年收入的5%～15%之間為宜。

四看條款。保險條款規(guī)定了保險消費者的權(quán)利義務(wù)，具有重要意義。購買保險時，消費者要仔細(xì)閱讀保險條款，對于不清楚的條款應(yīng)要求保險銷售從業(yè)人員履行說明義務(wù)，甚至要咨詢專業(yè)人士，確保心中有數(shù)。尤其是合同中的免責(zé)條款，對能夠獲得保險金意義重大，消費者更要加倍關(guān)注，明確保險“保什么”和“不保什么”，充分享受保險的風(fēng)險保障功能。