案例簡介

翁某于2020年4月22日投保某保險(xiǎn)公司兩份意外傷害保險(xiǎn)，保額共計(jì)12萬元，年交保費(fèi)共200元。2020年10月保險(xiǎn)公司接到翁某家人報(bào)案稱其因意外身故，要求賠付意外身故保險(xiǎn)金12萬元。

經(jīng)保險(xiǎn)公司調(diào)查，被保險(xiǎn)人翁某為一名戶外廣告安裝工人，2020年9月15日在高空作業(yè)安裝廣告牌時(shí)意外觸電身故。調(diào)查人員在核實(shí)投保資料時(shí)發(fā)現(xiàn)，被保險(xiǎn)人翁某在投保時(shí)告知的職業(yè)為“個(gè)體雜貨商、雜貨店?duì)I業(yè)員”，職業(yè)類別為1類（低風(fēng)險(xiǎn)）職業(yè)。最終保險(xiǎn)公司根據(jù)調(diào)查結(jié)果出具理賠結(jié)論：被保險(xiǎn)人在投保時(shí)未如實(shí)告知職業(yè)，本次出險(xiǎn)職業(yè)類別屬6類（高危）職業(yè)，按承保時(shí)費(fèi)率計(jì)算，對應(yīng)身故保額為2萬元，兩份共賠付4萬元。

案例分析

保險(xiǎn)公司一般將職業(yè)類別分為6類職業(yè)和拒保職業(yè)，其中1類為風(fēng)險(xiǎn)最小的職業(yè)，如辦公室工作人員，6類為可保職業(yè)類別中風(fēng)險(xiǎn)最高的，如鋼筋工人、搬運(yùn)工等。拒保職業(yè)，如礦工、高壓電工等。保險(xiǎn)公司針對高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)需要承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，所以，保險(xiǎn)公司將收取較高的保費(fèi)或者不予承保。承保后，如果被保險(xiǎn)人的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級有所改變，需要及時(shí)告知保險(xiǎn)公司進(jìn)行變更，保險(xiǎn)公司將根據(jù)被保險(xiǎn)人新的職業(yè)類別重新決定承保條件。

風(fēng)險(xiǎn)提示

保險(xiǎn)公司承保的是被保險(xiǎn)人未來可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，在承保意外傷害保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)等級來計(jì)算投保人所需要交納的保險(xiǎn)費(fèi)，或決定是否承保。因此投、被保險(xiǎn)人應(yīng)如實(shí)告知自己的職業(yè)、生活區(qū)域、嗜好等基本信息，以便保險(xiǎn)公司正確評估所需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)等級，避免日后理賠糾紛。