近年來，憑借“保額穩(wěn)定增長”“預(yù)定利率較高”等特點，增額終身壽險成為保險行業(yè)的熱銷保險產(chǎn)品之一。增額終身壽險雖具有收益穩(wěn)定、終身增值等優(yōu)勢，但若不了解產(chǎn)品特點貿(mào)然跟風(fēng)購買，極易引發(fā)后續(xù)矛盾糾紛。為保護(hù)金融消費者合法權(quán)益，國家金融監(jiān)督管理總局廈門監(jiān)管局提醒廣大消費者注意購買誤區(qū)：

誤區(qū)一：混同保額增長率和投資收益率。“固定3.5%復(fù)利持續(xù)增值”是增額終身壽險常見宣傳用語，需注意“復(fù)利3.5%”中的“3.5%”不是投資收益率，而是保額的增長率，勿將保額增長率直接理解為投資保證收益率。

誤區(qū)二：模糊加保或減保政策。“可鎖定預(yù)定利率，且可靈活取現(xiàn)”是增額終身壽險產(chǎn)品特點之一，即投保后可以隨時追加或減少產(chǎn)品保額，消費者需注意“減保”即是對保單進(jìn)行部分退保處理，減保的同時會伴有經(jīng)濟(jì)損失。

誤區(qū)三：片面對比。簡單將增額終身壽險與銀行利率、理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品進(jìn)行對比，具有片面性，影響消費者的購買判斷。

為保護(hù)廣大消費者合法權(quán)益，國家金融監(jiān)督管理總局廈門監(jiān)管局提示廣大消費者理性消費，合理選購保險產(chǎn)品：

一是詳閱條款，理性投保。正確認(rèn)識增額終身壽險的產(chǎn)品特性，不盲目跟風(fēng)，綜合考慮家庭保單情況、經(jīng)濟(jì)收入情況等，根據(jù)自身需求選擇合適的保險產(chǎn)品。

二是厘清保額增長率與投資收益率概念。“增額終身壽險”是將基本保險金額設(shè)計為每年按照一定比例增長的終身壽險。合同條款中“3.5%”不是投資收益率，而是產(chǎn)品基本保險金額增長率，兩者概念差別較大，不可混為一談，基本保險金額增長率主要用于身故時的保障金額計算，投保前需做好長期保障規(guī)劃。

三是詳細(xì)了解加?；驕p保的條件。增額終身壽險加減保額一般都有限制條件，例如合同會約定每次增加或減少的基本保險金額不得超過合同訂立時保險單載明的基本保險金額的一定比例、同一保單年度內(nèi)增加或減少保險金額的次數(shù)等，消費者需認(rèn)真閱讀保險合同中關(guān)于加減保額的相關(guān)規(guī)定。此外，“減保”相當(dāng)于部分退保，領(lǐng)取的是保單的現(xiàn)金價值，不是已經(jīng)繳納的保費，可能造成一定經(jīng)濟(jì)損失。

四是勿與理財產(chǎn)品或銀行存款簡單對比。增額終身壽險產(chǎn)品的主要功能是提供身故或全殘保障，不能與銀行理財產(chǎn)品或存款進(jìn)行簡單對比，而忽略其保險保障功能。